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7.基金开头数字

一、保险：保险的初衷是投保人愿意用确定的，少量的损失，来对冲不确定的，大量的损失。从社会角度上说，就是大家组成互助同盟，用所有参保人的钱来保障个别参保人在灾难来临时得到相应的补偿或者安慰。从这个意义上说，车险是最典型的保险，张三买了一辆15w的车，每年出4000块钱保险，是他能够承担的。他用这四千块钱的确定投入，来保证他遇到汽车失窃，重大事故等小概率（这种事情他承受起来就困难的多了）时能够得到相应的补偿。如果这一年内，这类小概率时间没有降临在张三头上，那么张三的4000元保费就充公了。

但是现在很多保险的重点不在这上面。保险更多的是作为一种投资产品存在，其对冲风险的特性成了陪衬。

二、基金：美国开放式基金的年化收益是12-15%，我国开放基金的年头太短，尚不足以得到有价值的数据。不过根据目前的一些数据和我自己的判断，选择我国优秀的开放式基金，年收益达到15%是完全可能的。开放式基金，只要你能做到长期持有，那么回报绝对丰厚，如果按照我上面的例子，每年投入2000元进入开放式基金，20年后这笔钱就是24万。如果每年投入两万元，那么就是240万。肯定要超过目前市场上的返还型保险很多。除了收益更加丰厚以外，开放式基金和保险相比还有一个突出优点，就是提取灵活。返还型保险的钱，不到规定的年限你拿不出来，无法应急。开放式基金就灵活多了。

因此，经过充分比较，我可以很有把握的说，大家买保险，应该主要看中其平衡风险的功能（类似汽车保险），这部分功能是我们最需要的。很多保险公司宣传终身投资的理念，这个理念我是非常赞同的。但是在投资产品具体的选择上面，我认为开放式基金比返还型保险优越太多了。

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一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域：（1）理财的基础知识；（2）金融资产运用的基础知识；（3）有关人生设计的基础知识；（4）房地产运用的基础知识/（5）风险与保险均衡的理财设计知识；（6）节税理财设计的基础知识；（7）财产及财产转移设计的基础知识等。下面将各个知识领域作一些大致的介绍。

一、 有关理财基础知识

理财师应该非常明确什么是理财，理财业迅速发展的背景因素有哪些，理财发展的历史及现状等。什么是客户理财目标，它就是在一定期限内，客户给自己设定的一个个人资产的增加预期值，即一定时期的个人理财目标。个人理财目标的分类：

（1） 按时间长短分为短期目标（1年左右）、中期目标（3——5年）、长期目标（5年以上）。

（2） 按人生过程分为个人单身期目标。开始工作到结婚之前；家庭组成期目标：结婚到生育子女之前；家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前；子女教育期目标：子女上学到子女就业之前；家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前；退休前期目标：退休以前；退休以后目标：退休以后的时期，也就是本书中的“黄金岁月”。

理财师在关注客户个人理财目标的制定时，要注意以下几点：

（1） 要适合客户自身的条件（客户所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。

（2） 要符合客户自己人生各个阶段的要求，要长、中、短期目标相结合。

（3） 个人理财目标的内容要非常清楚，即时间明确、数字具体。

对于客户个人理财目标不切实际或不妥的地方，理财师应该提醒客户进行修正，也就是说，客户个人理财目标制定好后，不是一成不变的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对原来所制定的理财目标进行一次修正。

二、 有关金融资产运用的基础知识

与经济金融有关的基础知识主要包括以下几个方面：经济发展动向，财政金融政策变动，金融机构的种类和特征，利息的种类和分析，外汇汇率动向，股票、房地产价格变动等。能够把握以上各方面的动向，是理财师知识体系中最起码的要求。理财师在进行理财策划时，不能对客户作出诸如今后利率一定上升、股票上涨、所投资的外汇要贬值、房地产价格要下跌等断言，因为这样将会误导客户。原因很简单，在这些方面，靠人力是无法准确判断将来会如何变化的。以上所讲的各个方面仅仅为理财师策划提供环境分析信息。

另外，受财政政策因素影响的利率、汇率、股票价格等，受到市场这一看不见的手操作着，特别是汇率和股票价格，我们靠个人力量是不可能控制它的。理财师必须不断提高自己的分析判断能力，慎重地为客户做出判断。

如何利用金融资产是理财策划的基础知识。这是基于客户的人生设计，因此与所谓的投资不同，理财师如何利用金融资产，有效实现客户的人生目标，这是最基本的知识。例如：为孩子准备教育基金如何筹措，购房首付款如何设计，为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。

金融资产设计是基于客户的人生设计，主要包括整理客户金融资产的所有资料，提出具体的理财方法建议，还要向客户说明目前存在的风险。无论用哪一种投资方式，都存在风险。

因此，理财师必须具备各种金融资产的运用知识，同时能够对各种金融资产存在的风险有充分的认识。在具体进行理财操作时，应进行投资组合，谁都懂得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，不同的投资工具既有其长处，又有其短处。若把客户资金全部集中投向一种金融产品，往往不能有效地防范投资风险，其风险性是很大的，也难以获得理想的投资收益。所以理财师在选择金融商品要在了解其投资品种的基础上，形成一定的多样化投资组合，“失之东隅，收之桑榆”说的就是这个道理。

金融商品市场是一个充满风险，充满很多不确定因素和变动性很大的市场，理财师应对其所投资的品种较为熟悉，并及时关注各方面的信息，不断做出正确的判断和抉择，适当调整客户手中金融商品的品种、组成结构、持有数量等。

三、 有关人生设计的基础知识

这方面是基于客户的人生设计，计算、分析客户的工资、养老金等收入和基本生活费、子女教育基金、住房资金、老年生活费等支出。也就是说，从长远广泛的角度为客户进行理财设计，这是理财策划的基本和目的所在。充分掌握客户的人生目的是相当重要的。通过分析，可以知道孩子上学是否会发生赤字、购入期望的住宅和偿还等将对家庭生计产生多大的影响等，这些问题必须充分考虑，不然，万一客户退休还不到5年就将工作时留下的存款全部用光，那么客户的老年生活将要变得非常清苦，这是理财师的最大失败。

因此，理财师必须将客户的问题进行系统整理，这将有助于提出解决问题的发发方案，作为现金流动分析相关的基础知识，制成人生大事表和现金流量表，就能够分析掌握工各种资金的数据。

人生处于不同的阶段，面临的理财课题也不相同。一般将人生分为两个阶段：第一阶段是从开始工作到退休这段时间（通常是60岁以前）；第二阶段是退休后的这段“黄金岁月”。在第一阶段中，又可以分为：

1． 单身期。即参加工作到结婚的这段时期，一般在2——5年以内，特点是：经济收入低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。此外，可抽出小额资金进行高风险投资，目的是取得投资经验。必须存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准备本钱。处于20——30岁之间的单身族面临的一大问题，很可能是金钱的挑战。大学毕业前，他们是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后情况完全发生了改变。他们得自己挣钱养活自己，只能在不超出收入得水平上进行消费。他们得根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。单身族必须在能够承受的基础上，作出合理的理财决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着，还是，都要与现有的条件相吻合。此时的单身族必须形成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。以下原则对形成正确的理财习惯大有裨益：确立现实目标并坚持下去确立你财务目标；选择合适的朋友和伴侣，保证他们能支持你的财务目标；不要在短时间内、在太多的应付男女朋友上浪费时间和钱财；不要透支，留出5个月的收入，以备急用，并拿出一部分作为投资资本；有规律、有系统地投资，在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目。

2． 家庭形成期。即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1——3年，这段时间的特点是，经济虽然增加且生活稳定，家庭已有一定财力和基本生活用品，单生活用品还比较简单；为提高生活质量往往需要增加家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；买房的家庭还需要一笔大开支，这时期是家庭主要消费期，因此理财的主要内容是合理安排家庭建设支出，并进行适当投资。

3． 家庭成长期。即从新生儿出生到孩子学成参加工作为止这段时期一般为20年左右。视子女受教育的情况，又可分为三个阶段：学前阶段，家庭最大开支是婴儿保健医疗和学前教育、智力开发费用，理财的重点是合理安排上述开支。义务教育阶段，由于子女脱离护理期，且自理能力有所增强，年轻的父母精力充沛，时间相对较宽裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，故考虑以创业为目的，如进行风险投资等，事实上，许多理财成功者都是在这个阶段开创事业并取得成效的。非义务教育阶段，子女教育费用和生活费用猛增，那些理财已取得一定成功积累了一定财富的家庭，完全有应付能力，不会感到支付困难，故可继续发挥经验丰富、年富力强的优势，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，首要目的是使子女顺利完成学业。

4． 家庭成熟期。指子女参加工作到家长退休为止，这段时期一般为15年左右。这段时期的特点是自身的工作能力、工作经验状况都到达顶峰，子女已完全自力，生活不愁。因此理财主要内容是扩大家庭投资，但由于进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜再选择风险投资方式。此外，还要给自己存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。

人生第二阶段的“黄金岁月”主要是退休期，指退休后，这段时期的理财内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕家庭应合理安排晚年医疗、保健、、旅游等开支，这段时期的投资理财应该以稳健为主，尤其不能再进行风险投资。

四、房地产运用的基础知识

在房地产价格不断上涨的时代，买套房子当“房东”，已经成为一种流行的投资方式。随着房地产交易市场的完善以及各种交易税费的降低，灵活地利用房地产这一投资工具，的确能够实现确保家庭资产保值和增值的目的。

个人购入房地产，首先要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介机构越来越多，可以选择规模大、信誉好的中介机构，了解和掌握适合自己投资的新住宅房、沿街商业房或二手房信息，对房价、位置、面积等因素仔细比较，综合衡量，优中选优。房子买来后，可以用买房的办法分布出租信息，然后选择合适的租赁者签定租房合同或协议。这样，每月就能收到一份固定的房租，实现保值增值的投资愿望。

目前，人们对房地产的前景进一步看好，房地产理财正成为一个热点，被越来越多的人看中。不可否认，在人民生活质量不断提高、居住条件不断改善、房地产市场正在进一步对国内外开放的情况下，房地产价格会在一定时期内保持上涨趋势，房地产理财投资的机会确实也不少。恰当的房地产理财能够为理财者带来良好的回报，但是，不合理的、不自量力的操作反而会被房地产套牢。

房地产理财一般包括两个方面：一是涉及房地产购买行为的房地产投资理财；二是对现有的房地产现状进行适当安排的权益理财，包括适当的财务安排，这两个方面在具体操作上又存在着某些交叉。

房地产投资理财是利用房屋产全具有可分割性的特征，理财者购买房地产后，可以期望通过转让或者出租以获取差价或者租金收益。房地产投资标的按照不同的区分标准可以有多种分类，如期房和现房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，这些分类可以适当组合并且还可以进一步进行细分。这些房地产都可以作为标的，但并不是所有的标的都适合投资。理财者应该量力而行，这里讲的“力”，不仅包括财力，还包括能力。财力的大小对所购房地产的付款方式有比较大的影响，在取向商业银行借款购房的情况下，财力大小对所购房地产的首付款及后续还贷能力有比较大的影响；能力则包括融资和对所购房地产寻求增值或者获利的能力、房地产理财的风险承受能力等。在当前房价涨声频频的情况下，房地产投资理财中的一些风险是必须要考虑的。

二是时机风险。房地产投资的时机，或者讲房地产理财标的及其具体选择时机，是十分重要的。在重大机遇的背后，很可能就是重大挑战和风险。现在有的房地产商炒作“入世”、有些舆论炒作“投资买房”，在一定程度上推动了房地产价格上涨。随着城市土地供应制度的进一步改变，有的房地产商为了获得开发地块，在招投标市场或者拍卖市场超高价中标或者拍得土地使用权，也会抬高一些楼盘的房价。但是，我们必须意识到房地产价格的上涨，最终取决于买方或者承租方的支付能力。从投资的角度来看，如果时机选择的不好，接最后一棒的话，风险是明显的。

三是利率和支付能力预期风险。在人民币利率管制政策下，我国目前的利率水平已处于多年来难见的低位。但是由于我们的购房利率在整个期限内并没有实行固定利率，随着经济的波动和利率市场政策的推行，对于某些需要较长时间进行房地产投资理财操作的购房理财活动，将面临着利率波动风险，有可能增加债务负担。另外，如果对于未来长期稳定的收入来源把握不准，估计过高，没有量力而行地选择适当的成数及期限，同样会造成被动，产生风险。

在房地产理财中要切实注意分析理财者自身的风险承受能力，包括财力上的和心理上的，以确定是取激进型的还是稳妥型的理财方式。总之，以房地产理财需量力而行。

目前，有关房地产理财方面的需求，是客户理财需求中最大的方面之一。在日本，人们经历了“土地神化”破灭、泡沫经济崩溃的惨痛历史，已经深刻认识到了理财的重要性，在进行房地产理财时，常常会寻求理财师的帮助，在理财师的帮助下理智进行投资。在我国，房地产持续上涨，理财师有义务提醒客户，在进行房地产投资时，一定要认清房地产这种特殊资产存在的风险，根据自己的风险承受能力进行投资决策。

五、有关风险与保险均衡的理财设计知识

客户在进行理财投资时，往往会遇到以下风险：

1． 市场风险。以股票市场为例，市场的价格波动往往会使持有的股票价格随着起伏，造成损失。除了股票以外，公司债券和其他投资性较高的投资，受这种风险影响也很大。

2． 财务风险。投资股票或债券，会因为公司经营不善，使股票价格下跌或无法配置股利、或使债券持有人无法收回本金和利息，又或是业主收不到租金。总之，就是投资无法带来预期的收益。

3． 管理风险。它是指需要花时间、精力进行管理。买幢房子来出租，就涉及这种风险。另外，股民经常在管理不善的证券公司里遭到暗算，而这种风险实际上相当高。

4． 利率风险。储蓄利率上升，会打击股票、债券、物业的价值。对债券投资人的影响最大，因为利率上升会使债券价格下跌，造成损失。但如果有储蓄存款、外汇存款等，可在一定程度上降低利率上升带来的风险。对负有债务的人而言，利率上升会使利息负担增加。对靠利息收入谋生的人而言，利率低会使收入减少。

5． 通货膨胀风险。有时投资，在数字上是赚到钱，但是通货膨胀率超过获利回报率的话，金钱上购买能力的损失还高于利润上的得益。要避免通胀风险吞噬你资金的购买力，你一定要在理财组合里面包括一些专门在通胀期会升值的投资项目。比如物业、股票、黄金。一般股票基金都应该在通胀时期升值。其他在组合内的现金存款、债券等可能会出现追不上物价指数的现象。但只要资金作适当的配置，拉上补下，仍然不致有损失。

6． 经济大势变化风险。经济有盛有衰，循环不息。经济景气的时候，物业、股票、收藏品、部分期货，甚至贵重金属都会升值。不过经济不景气的时候，拿着现钱和债券就更有利，而股票、物业都会跌价。一个完善的理财组合，应该包括不同的投资项目，分散投资可以减低经济循环风险。

7． 行业风险。有时经济本身景气，但某些行业却越来越萧条。就算内行人以专家身份也一样会因看不清楚前景而惨败。作为局外人，就更加不要集中投资在一两样项目上。要分清哪些是“朝阳行业”，哪些是“夕阳行业”，才能有好的投资前景。

8． 流动性风险。它是指投资无法在需要时适时变换为现金。银行存款、债券和多数股票一般都可以很快变现，所以流动性风险较低，但是房地产和一般私人收藏品就不易变现，流动性风险较高。

理财师为帮助客户进行合理理财，回避或转嫁风险，需要对客户的资产负债情况详细掌握。资产通常分为流动性资产，是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据；投资性资产，是指长期储蓄、保险金、股票、债券基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据；使用性资产，是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产，以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。短期负债是指一年内应偿还的债务；长期负债是指一年以上偿还的债务。要分析一下客户个人净资产负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起理财师的注意，要建议客户适当减少一些个人债务，以免造成一定繁荣债务压力。要根据债务的偿还期限，偿还能力，尽量将债务长中短期相结合，避免将还债期集中在一起，到时无能力偿还。

近年来，随着人们金融意识的日渐增强，各种新的投资领域不断开辟，金融市场上金融商品层出不穷，为人们手中资产的保值增值提供了可能。为了安度晚年，单纯靠国家、靠单位、靠子女来养老都是远远不够的，必须自己为自己准备一份未来的养老金。而这部分准备金是存银行、买股票、买保险、还是其他呢？对一般老百姓来说，传统的办法是存银行，然而从稳妥理财的角度讲，除储蓄外，还应该考虑买保险，它不仅具有储蓄功能，更重要的是具有保障功能，它能够实现风险的转移，当有意外事情发生时，可以向保险公司索赔，使客户不至于被突发压垮。

理财是一项中长期的财务规划，强调对风险的有效控制。真正意义上的理财不仅限于人们平常所讲的省吃俭用、勤俭持家，也不简单地等同于投资回报。理财是人们对于生活的一种中长期的财务规划，通过对资产、负债的合理安排和运用，达到预期目标。个人理财更强调对风险的承受、把握和规避。它上午根本目的是为了构建客户的安心生活系统。个人的消费行动是由个人的生活质量决定的。理财师根据客户的人生和需求而提供的种种方案，以及在此基础上进行的个人资产的合理安排和运作，是为了帮助客户达到或接近他想要的生活质量标准，从而获得终身消费效用的最大化。这就决定了理财活动是一项中长期的规划，而不是短期行为。

理财活动应该建立在稳健的前提下，理财涉及投资，但不等同于投资，资产增值是理财的重要目的之一，但更重要的是对风险的控制和规避以及对财产或债务的梳理。由于预期收入和支出存在不确定性，将对人生目标的实现产生影响，理财师的任务之一就是帮助客户分析资产运作中可能存在的风险，并通过多元化的操作规避和降低风险，提高收益。那些不切实际的过高期望都是理财的大忌。

每个人都存在有意外支出、收入减少等经济风险。例如，家庭成员的生老病死，意外事故的发生，主要经济来源者下岗等情况。对于这些风险必须有经济上的充分准备。这时候用投保方式回避和转移风险时必不可少的。而现在社会保险种类很多，有些人因为对保险不够了解，往往重复支付保险费用。理财师必须明确各种保险类型的特点，要能够为客户进行妥善的保险设计。

六、有关节税理财的基础知识

有关税金的咨询、税金申报等业务，按照税法的规定，这是税务师固有的业务，理财师不能够单独从事这些业务。因此，在进行节税理财时，理财师经常需要税务师的帮忙。理财师也要加强对税法知识的学习。

正确掌握个人所得税得税方法也是理财的一个重要方面。以下再向您介绍一些节税方法。

1． 工资、薪金所得。工资、薪金所得指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪，劳动分红、津贴、补贴以及任职或者受雇有关的其他所得。此项所得节税要领是：白色收入灰色化；收入尽可能地化；收入保险化；收入实物化，即取得的是具体的实物；收入资本化，即到手的就是一种投资形式。

2． 个体工商户的生产、经营所得。个体工商户的生产、经营所得是指：（1）个体工商户从事工业、手工业建筑业及其他行业生产、经营取得的所得。个体工商户或个人专营项目属于农业税（包括农业特产税，下同，牧业税征税范围并已征收了农业税、牧业税的，不再征收个人所得税）。（2）个人经有关部门批准，取得执照，从事办学、医疗、咨询及其他有偿服务活动取得的所得。（3）其他个人从事个体工商业生产、经营取得的所得。（4）上述个体工商户和个人取得的与经营有关的各项应税所得。此项所得的节税有：收入项目极小化节税；成本、费用扣除极大化节税；防止临界档次爬升节税，

3． 劳务报酬所得。劳务报酬所得是指个人从事设计、装湟、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、审稿、书画、雕刻、、录音、录象、演出、表演、广告、展览技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务报酬的所得。此项所得节税要领是：零星服务收入灰色化；大宗服务收入分散化；每次征税的起征点节税。

4． 利用居住天数的节税方法。个人所得税计算应在对纳税人进行所得来源地判断，所得性质判断的基础上进行，其计算步骤为：第一，计算当年居住天数；第二，计算应纳税所得额，从节税角度看，应纳税所得愈小愈好，并尽可能灰色化；第三，计算扣除限额，从节税角度看，扣除限额越大，计税依据越小；而计税依据越小，对节税越有利；第四，计算所得税金，从节税角度看，当计税依据一定的前提下，税率则是节税的关键。因此，计算所得税金时，应尽可能挂上低税率，对节税是很有利的。

七、有关财产及财产转移设计的基础知识

我国几千年传下来的“养儿防老”的古训已根深蒂固，然而科学的经济分析表明：一个家庭的资本流向都是从父母流到子女，逆向流动是少数的，也就是说父母抚养子女付出的多，而子女回报父母的要少得多。父母们辛苦了一生，还是要将一生得积蓄留给下一代。在日本，对理财策划需求最高得是财产继承理财。据日本理财协会每年进行的理财策划情况调查结果显示，客户向理财师咨询最多的是有关财产继承与赠与方面的问题。因此，在帮助客户进行理财策划时，必须满足客户“将财产尽可能多地留给下一代”的要求。

目前的经济环境下，什么投资可以让自己资本翻倍？

营业部简介： 海通证券股份有限公司西安西新街证券营业部地处市中心，面积1500多平方米，内设交易大厅、大中户室和贵宾室，中央空调，宽带上网，为您提供安全舒适有效的投资保障。营业部位于西安市西新街11号海星智能大厦一楼、十楼，公交车15、16、28、32、601、603、706、702、714、707、238、游6等，交通便利。业务：1、代理沪深A、B股、三板帐户；2、沪深A股、B股、基金(开放式、封闭式)、代办股份转让、国债、企业债券、回购等交易品种齐全，投资者可购买市场上的300多只基金产品；3、安全快捷的交易方式，自助委托、电话委托、网上委托、手机委托一应俱全；4、方便齐全的转帐系统：交行、民生、建行、工行、兴业、农行、招行、中行、浦发、光大等各大银行；外币为交行。欢迎前来咨询海通证券西新街营业部。

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联系地址：西安市金花南路17号西部证券西安金花南路营业部

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营业部简介： 西部证券西安康乐路营业部位于西安市东郊康乐路40号，前身为中国工商银行陕西省信托投资公司华山证券交易营业部，成立于一九九五年九月，是西安东郊地区成立较早的证券营业部。地处以韩森寨为中心的国防军工区中心，"华山"、"秦川"、"东方"、"黄河"、"昆仑"、"西光" 6家大型军工企业依次排开，还有陕西钢厂、陕西汽车总厂、西安微波设备厂坐落其间。北临"轻工"、"人和"、"义乌"等大型批发市场，南靠西北最大的摩托销售市场--"华瑞摩托城"，周边商贾云集，批发市场林立，商业贸易发达，交通便利，均可到达。经营范围：证券代理买卖； 代理还本付息、 分红派息 ；证券代保管、鉴证；代理登记。营业部现有员工60%以上具有本科学历，全部具有证券从业资格；营业部硬件设施齐全，跑道畅通、交易迅捷、环境优雅舒适，可提供自助委托、电话委托、嵌入式委托、网上交易等多种委托交易方式，可充分满足不同客户的需求；以西部证券研发中心为依托，拥有完善的信息资讯平台和咨询服务体系，配以港澳等国内著名咨询机构的研究产品，以及专业人士现场解盘指导，可为投资者提供全方位的个性化投资理财服务。营业部始终贯彻"客户第一、诚信为本、服务至上"的宗旨，努力为各位投资者提供专业化的细致入微的服务。欢迎前来咨询西部证券西安康乐路营业部服务！

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业务范围：股票 融资融券

营业部简介： 广发证券金花北路营业部位于金花北路25号西铁工程大厦一、二层，交通便捷，设施齐全。营业部总面积1600平方米，设有普通交易大厅、中户区、大户室、机构室等。拥有深圳、上海双向卫星接收系统，可为客户提供包括热键、自助委托、网上交易、电话交易，手机网上移动交易厅等全部交易方式，开通建设银行银证转帐业务。另外，在咨讯方面，营业部由广发证券资深首席分析师、投资组成咨讯团队，定期提供投资策略研究报告，IPTV咨讯服务平台为投资者提供及时、实时股评分析，助您把握投资良机。欢迎前来咨询广发证券金花北路营业部服务。

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营业部简介： 华鑫证券西安解放路营业部位于西安市解放路图书大厦六层，交通十分便利，毗邻火车站，位置得天独厚。现有1200平方米营业面积，营业部环境优雅，整洁明亮，布局新颖合理，本部大厅现有自助委托机40台，大中户室全新高档电脑300余台，；电脑网络设备先进，行情揭示和委托交易系统用双向卫星传输数据，确保行情交易的稳定和高速，同时，还配备了集中式广播系统，使投资者能得到更多的资讯信息，在业务上我部开展各项经纪业务，同时开展B股交易业务，为各类投资者在交易方式上提供了极大的便利条件。交易委托方式：刷卡委托 .电话委托 .热自助委托 网上交易委托第三方存管银行：建设银行、招商银行、交通银行、浦发银行。欢迎前来咨询华鑫证券西安解放路营业部服务！

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营业部简介： 广发证券西安金花北路证券营业部位于金花北路25号西铁工程大厦一、二层，交通便捷，设施齐全。营业部总面积1600平方米，设有普通交易大厅、中户区、大户室、机构室等。拥有深圳、上海双向卫星接收系统，可为客户提供包括热键、自助委托、网上交易、电话交易，手机网上移动交易厅等全部交易方式，开通建设银行银证转帐业务。另外，在咨讯方面，营业部由广发证券资深首席分析师、投资组成咨讯团队，定期提供投资策略研究报告，IPTV咨讯服务平台为投资者提供及时、实时股评分析，助您把握投资良机。乘车线路：市内乘27、47、48、209、402、406、410、507、527、604、708、717、K630至金花北路站下车。标志性建筑有：西铁工程大厦(23层)，华润万家超市(原家世界)，我营业部周边有三处大型停车场方便您的车辆停放，营业部全体员工将为您提供专业、细致、贴心的服务。

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业务范围：股票 融资融券

关于基金理财的问题。

就目前的经济环境下，没有哪一项投资敢说能让自己资本翻倍。目前投资不能盲目，不能想一口吃个胖子。做投资前要做出风险分析，要想收益大，风险就大，我们要根据自身情况，选择出适合自己的投资项目，投资几个不同类的项目，不将鸡蛋放在一个篮子里，风险分散，收益均衡。

积分制管理怎么样

基金

是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：

———根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

———根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

———根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

———根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

股票是由上市公司直接发行的，投资人可在证券营业部直接买入和卖出，由于我们普通投资人缺乏专业的技术和经验，也欠缺灵通的消息渠道，对大势难以做出正确的判断，很难在股市中取得收益。

基金和股票相比，前者风险小，而收益也少。股票收益大，而风险也大。总之，收益和风险是并存的。

如果你要投资基金，可持到当地银行办理，在此提醒你，买基金不但不一定能赚钱，而且投资人还要在投资过程中承受市场风险和基金管理人的道德风险。现在我国有50多家基金公司，良莠不齐，真正好的，能给投资人获取收益的没有几家。不管能不能为投资人赚钱，这些基金公司都要每年在你的资金中提取4-5%的各种费用。在投资中有两点一定要注意：一、选择业绩好的基金公司，还要在这个好的基金公司里选择好的基金品种，（每一个公司都有几只基金），你可在新浪网上财经网页里，找晨星开放式基金业绩排行榜参考选择。二、要选择买入的时机，在股票市场低迷，投资人绝望悲观的时候，那时的基金净值低，有的甚至跌破面值。此时正是买入的好时机。还要选择好的卖出时机，在市场人气高涨，股指屡创新高市场上一片欢乐气氛时，果断地卖出。不要有贪心，只有这样才能赚钱。

虽然说是专家理财，长期投资，如果你选择不好基金公司和品种，以及买入、卖出的时机，照样赔钱。

如果你不能承受风险，可以先买无风险的货币型基金，收益率大概相当于税后的一年期定期存款，等对基金充分了解后，再在适当的时机转换成股票型基金或配置型基金。

基金可以在网上买入和卖出，详情咨询银行和券商的理财经理。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式，还可以抹平短期波动引起的收益损失，既然是追求长线收益，可选择目标收益最高的品种，指数基金。指数基金本来就优选了标的，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股，由于具有一定的样板数，就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。

建议选择优质基金公司的产品。如华夏，易方达，南方等，建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司，开个基金账户，让专业投资经理为你服务，有些指数基金品种通过证券公司免手续费，更降低你的投资成本。

钱不多， 不需要分散定投，用时间复利为你赚钱，集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式，分红方式选红利再投资就可以了。

华西村成功的原因?

积分制管理是指把积分制度用于对人的管理，以积分来衡量人的自我价值，反映和考核人的综合表现，然后再把各种物资待遇、与积分挂钩，并向高分人群倾斜，从而达到激励人的主观能动性，充分调动人的积极性。

积分制管理的定义：简单的说，就是用积分（奖分和扣分）对人的能力和综合表现进行全方位量化考核，并用软件记录和永久性使用。

通常人们所说的积分制管理是指把积分用于对客户的管理。我们今天所讲的积分制管理，是指把积分制度用于对员工的管理。在一个企业，以积分来衡量人的自我价值，反映和考核人的综合表现，然后再把各种及物资待遇与积分挂钩，积分高的员工可以得到更多的待遇，甚至解决将来的归属，从而达到激励人的主观能动性，充分调动人的积极性的目的。积分制管理的定义：简单的说，就是用积分（奖分和扣分）对人的能力和综合表现进行全方位量化考核，并用软件记录和永久性使用，目的是全方位调动人的积极性。

下面通过对关键词的解释，让你更加深刻、全面地了解积分制管理。

一、人的能力

人的能力是指一个人的学历、职称、管理人员的职务、员工的技术专长、个人的特长等等，如中专学历、大专学历、本科学历、研究生学历；经理、主管、车间主任、班组长、骨干；平面设计师、会计师等等。个人特长：如上班讲普通话、会讲外语、能唱歌跳舞、做主持、会弹钢琴等等。这些都是员工个人拥有的，是反映一个人能力大小的重要要素，员工只要具备这些要素，每个月都会得到一定数量的固定加分。这就是说员工所具备的才能，一进入公司就可以通过积分被认可。目前来说，任何一个行政事业单位、国营企业都不可能做到这一点。企业给的积分并不是很高，但员工的感觉特别好。

二、 综合表现

人的能力和综合表现既有联系又有差别。因为有能力的人可以表现，也可以不表现，能力不强的人也可以有优秀的表现。例如：在工作热情方面，有的员工见困难就上，有的见困难就让；有的带病工作，有的无病装病；有的既怕脏又怕累，有的不怕苦、不怕脏、不怕累。在工作责任心、事业心方面，有的员工把工作当成事业来对待，把公司的事当成自己的事来做，工作认真负责，很少出现差错，上班不只是为了打工挣钱，更重要的是学习做人、学习专业知识、学习专业技术，为了实现自己的理想，实现自己的价值观；而有的员工上班只是为了钱，对公司的事漠不关心，人生没有目标，没有远大理想，更没有正确的价值观。在工作业绩方面，做了多少业务工作，都要与积分挂钩。在主动加班方面，员工每加班一天，根据职务、技能的差别，都可得到一定标准的积分，每加班一个小时都可得到2分的积分加分；每一项技术创新和每掌握一项新技术，都可以得到上千分的积分奖分。在关心公司方面，员工提出合理化的建议或者是提供有价值的信息都可得到一定数量的奖分；员工为公司找人才，挖人才，根据人才的情况，可得到几百至几千分的积分奖分。还有员工做好人好事，拾金不昧、给灾区捐款、献爱心等等，都可以得到一定数量的积分奖分。员工参加公司的有益活动，如登山比赛、拔河比赛、乒乓球比赛、网球比赛、吃西瓜比赛、吃桔子比赛、喝啤酒比赛等等，凡参加的员工，每次都可得到20分的积分奖分，得到名次的还有额外的加分。员工孝敬自已的父母，春节给自己的父母买了礼品的，还可得到上百分的奖分。总而言之，员工的各种行为和表现都可与积分挂钩。

三、全方位量化

全方位量化是指对每一个员工行为表现都要用积分进行360度量化考核。除了表现好的要给予奖分外，表现差的员工的各种违规行为、不良表现都要给予扣分。例如员工迟到、早退要给予相应的扣分，员工不戴胸牌、不穿工作服要给予扣分，员工下班未关电脑，员工卫生包干区不干净，员工不服从分工，员工旷工以及员工吵架、骂人、打架等都要给予相应的扣分。就连员工的思想也要进行量化，例如员工提出一个建议可得到20分积分奖分，骨干说公司坏话，可得到20分扣分。因为只有做到了全方位量化考核，其积分才能代表一个人的综合表现，才能被公司的全体员工和管理者认可，才能与各种待遇挂钩。

四、软件记录

积分制管理虽然原理简单，由于要形成一套完整的管理体系，因此又是一项极为复杂系统的管理工作。但由于开发了一套《积分制管理软件》，又使复杂的工作变得十分简单。在日常管理工作中，员工的学历分、职称分、职务分、技能分等固定积分，完全不需要人工操作，由软件按时自动生成。同时，一部分个性化的奖分、扣分录入电脑后，软件自动分类，自动汇总、自动分部门、自动分阶段、自动排名次。同时，又用积分解决积分制管理增加的工作量，一般来说，不需要设专职人员，只需要配备兼职人员，100人以下的企业，每天一个人不超过1小时的工作量，就可以完成全部的积分制管理工作，500人以上的企业，才需要考虑专职人员。

五、 永久性使用

积分录入个人的账户后，员工只要不离开公司，积分终身有效，使用后不减分不清零，多次重复使用后不作废。同时，积分的作用分为两类，一类是提前告知的，让员工提前知道积分有哪些作用，

第三，与年底奖金挂钩。2010年年底，公司从每个部门中选择一个最高分，然后又按照积分排名，按名次分发年终奖，最高分为6000元，依次为5000元、4000元、3000元、2000元、1000元、900元、800元……每个部门都有员工拿到年终奖。但每个人的积分名次各不同，奖金金额也不同，这种方法实际上也是把公司该发的红包公开发，激励效果特别好。当然，公司效益好了，每个部门还可以增加名额，增加奖金的标准，但无论怎样，就是不平均发放。

第四，与春节发放物资挂钩。每年春节，大多数公司都要给员工发春节物资，但一般都是平均发，一样多。

第六，积分转干股。干股就是指员工不需要掏钱，可以配发一定数量的股份，只要在公司工作，每年都可以享受干股分红。在湖北群艺，积分达到10万分以上，属于公司不可替代的技术人才、优秀的管理者，可以转一定数量的干股。2011年，一共转了21个人，每人5万至10万元，每年分红比例不低于6%，与部门的目标任务挂钩后，效益好的，还可以增加分红比例。

第七，发放电动车补助。凡10万分积分以上的员工，个人买电动车，公司可补助1000元现金；如果不需要买电动车，购买苹果手机，可加领现金1000元。所以，群艺公司员工中的苹果手机占有量高于荆门地区其它公司占有量。

第八，发放汽车补助。

第九，为高积分的员工买理财保险。

赫蒂·格林的经历

问题一：40多年来华西村发展壮大最重要最关键的原因是什么,为什么？ *** 需要

问题二：这么多年来华西村不断发展壮大的关键原因是什么 集体凝聚力、经济紧扣政治。 华西村的灵魂人物吴仁宝，牢牢把握国家方针政策，不断开拓创新，带领村民搞“集体”企业而致富。其中还有关键一点，他高举社会主义旗帜，不断成为时代的典型，树立了较高的政治威望，为华西的发展奠定了坚实的政治基础。

有“天下第一村”之称的江苏省江阴市华西村，“老书记”吴仁宝病逝之后，华西村发迹的神话，正面临严峻的考验，除了股价一路下滑之外，两年前大张旗鼓开幕楼高74层的“华西龙希国际酒店”，目前仍处于亏蚀状态，华西钢铁更因亏损已在年初关门停产；村民今年股份分红，部分被改发消费券，并且只能在村内消费，村内“内需”一片兴旺，不少村民更持券入住龙希大酒店，而且一住就一个月。成功以村办企业模式带领华西村致富的吴仁宝，一度是全国 *** 党员的楷模，除了得到中央的肯定之外，各地干部亦纷纷率团到华西村聆听吴仁宝的演讲，亲自了解华西村的实际状况，对村民居住的欧陆式别墅，对全国第8最高大楼拔土而立，莫不啧啧称奇，艳羡不已。

根据新京报报道，吴仁宝今年3月病逝之后，上市公司“华西股份”举行股东大会，部分股东对股价持续下跌表示不满，又批评大股东“华西集团”迟迟没将优质资产注入“华西股份”，导致公司股份持续疲弱。华西股份1999年在深交所上市，股价面值为8.3元（人民币，下同），成为全中国第一家村级上市公司。2002年之前，这只股票的价格在20至30元之间徘徊，但从2011年开始，华西股份就进入了一个持续的下跌通道，截至4月16日早上，每股股价只有3.55元。股价下跌主因是华西股份赚钱的两大支柱钢铁和纺织业绩疲乏，华西钢铁有限公司的不锈钢厂由于2012年出现亏蚀，今年春节后就关门停产。该厂的总经理杨永昌也是华西村党委书记阀杨说，由于行情不太好，一些电炉炼钢的项目也已经停了下来，但轧钢的项目还在根据订单量进行生产，为了节约成本，现在都是“以销定产”，并非满负荷生产。至于一度吸引500个中外记者访的龙希国际大酒店，副总经理戴立明亦指，酒店目前处于亏损状态，加上受中央力倡节俭影响，预料酒店收入难有大幅增长。

为增加村企收入，华西村去年已对村民股份分红政策作出调整，降低现金分红比例，并将一成二股金以消费券的形式下发。这些消费券只能用于村内的酒店、商场，村民使用消费券可“扩大内需”；现不少村民均持券入住龙希大酒店。为了安排村民有序入住，华西村甚至为村民安排了时间表，每个月都有几十户的入住安排。在龙希酒店，不时有村民的孩子在大堂嬉戏玩耍，这里已经成为他们新的乐园。造价高达30多亿元的龙希酒店，位于酒店60楼的金汇所内一头由纯金打造的金牛，价值高达3亿多元，成为旅客的焦点。

不仅是酒店，华西村的直升机观光、婚庆等服务项目，对“内需”也都有一定程度的依赖。

在吴仁宝的领导下，华西村趁着 *** 改革开放政策，规划了新农村，开办了多项村办企业，包括五金制造业、农业、发电、化纤、酒店、地产和旅游，以及到了最近还经办以直升机为主的航空和远洋航运等企业。

问题三：为什么华西村的成功难以复制？ 华西村原村支书吴仁宝无疑是个值得尊敬的老人。他在位48年，在中国富豪榜上找不到他的名字，却把华西村打造成中国第一村。但是，在被问到华西村为什么不能被其他地方成功复制的问题时，吴仁宝称这与华西村无关，那不是华西村的问题，是别处的问题。但我认，华西村没有被复制成功的原因是华西村根本就不具备可复制性。

华西村成功的最重要因素可以说就是吴仁宝。别处没有复制成功华西村，那是因为别处没有吴仁宝。吴仁宝称，华西村最穷的人家财产不少于百万，最富的人家财产不多于千万。对于前者，没人会感到惊讶，但对于后者，我却大为吃惊。在南方的富裕地区，一个农民身家千万不算什么稀奇的事，甚至在富翁成堆的地方，千万显得有些寒酸。那为什么全国首富的华西村却没有个人首富，不但上不了个人富豪排行榜，而且仅有区区不到千万财富呢？

如果吴仁宝说这话不是口误，那解释只能有一个：华西村村民的富裕是依靠着集体的力量，而不是某个村民个人的能力。华西村村民不是自己在商海中奋游，而是坐着华西村这条大船走上了富裕之路。船的成功带动了个人的成功，而这个大船的舵手吴仁宝则是成功的最重要因素。吴仁宝是一个实业家，他创造了一个财富的神话，但吴仁宝并不是中国唯一的实业家，许多人创造的财富要比吴仁宝多。但直到现在，华西村只有一个。这至少可以证明，华西村的分配模式上与众不同。试想，如果吴仁宝心里没有大家，只想着自己发家致富，如果吴仁宝把创造的财富聚集在自己账下，他很有可能排在中国富豪榜的前列，但那样就不会有今天的华西村了。

中国的农民富豪有很多，华西村却只有一个，这说明什么？说明个人创富的故事可以复制，而有创富能力的人却不愿意复制华西村的模式。华西村模式不具备普遍意义，一方面表现了吴仁宝的高贵品格，另一方面也说明在现实生活中，还没有建立华西村这种财富分配模式的土壤和机制。

在追求效益的时候牺牲公平是在所难免的，平均主义在很大程度上阻碍了效益的步伐。但吴仁宝让人们看到：有时候，在某个地方，公平和效益是可以携手前进的。对于更多的人来说，在追求效益的路上走的太久，也需要回到公平的道路上，休整一下自己的灵魂，塑造一个宽松的社会环境。

问题四：华西村成功的原因给我们的启示 国家政策倾向，经济发展环境好，基础设施配套，当地人民素质比较高

问题五：改革开放后华西村发展变化的原因是什么 吴仁宝自己总结的“八要诀”：

一是政治上要安定。着力解决分配不公、用人不公、发展缓慢问题。党员干部坚定理想信念不动摇，始终做到名利少得，加强团结，无私奉献。

二是用人要人尽其才。华西致富一靠经济，二靠人才。举贤不避亲，举亲不避嫌。

三是作要切实可行。各个历史阶段的发展都能完成。从“世情、国情、村情”出发，既同中央和地方保持一致，又不违背老百姓意愿，实事求是。

四是完成要坚定信心。否则，会失去群众的信任。遇到困难，适当调整。如遇大的市场变化，要科学决策，求真务实，稳步发展。

五是广开经营门路。华西由小到大，由弱到强，是逐步发展的过程。我们坚持“多元发展，多品取胜”，广开经营门路，提高抗风险能力，驾驭复杂情况。

六是管理形式多样。实行村企分开。坚持华西特色，从实际山发，宜统则统，宜分则分，宜合作的就合作。现在，有人认为公有什么都不好，最好把公有全部转成私有；也有人认为私有什么都不好，最好把私有全部转成公有。华西不怕公有、私有，就怕公也没有，私也没有。要实现公、私都“富有”。华西的机制，比国有经济活，比个私经济强。内部管理机制，有效地促进了企业发展。

七是制度不要多变。国家政策不能多变，华西村制度没有多变。华西与时俱进，~年年在变。变得对国家、对集体、对老百姓更有利，变得更科学、合理、规范。

八是人员要相对稳定。

问题六：华西村为什么那么有钱 ？ 华西村在很长一段时间内都以“天下第一村”闻名于全国，所有村民都有别墅，所有家庭都有轿车的模式让很多人都对华西村充满了向往，但与此矛盾的是，华西村也有一小部分村民不满在村内的不自由，所以宁可不要房子、车子也要自己出来打拼，那么华西村究竟是一个什么样性质的存在？随着华西村老村书记吴仁宝因为患晚期的肺癌去世，全国的目光再一次聚集在了华西村的身上。有很多人都非常纳闷这样一个问题：华西村并没有多么出名的产业，为什么华西村为什么会这么有钱？我今天就跟您一起来看一下华西村为什么会这么有钱。 根据相关资料，华西村目前的总资产高达三百六十亿元。年度收入也能达到二百六十余亿元。那么，华西村是怎样从一个小村庄一步步走向中国最富裕的村？又成功上市的呢？ 根据网上一个比较独特的观点，我认为是比较精准的观点，认为华西村之所以能够取得这么辉煌的成功，最主要有两点成功的要素。首先第一点就是华西村又有低廉的融资成本。由于华西村始终都是做村办企业，属于集体企业，而集体企业在我们国家相对其他中小企业来说更容易得到银行的信贷，而银行的信贷在所有融资成本中属于成特别低的级别，所以大量的低成本银行信贷为华西村提供了低成本的融资渠道，融资成本低，自然能够获得的利润就更高。第二点就是华西村独特的收入分配模式。虽然华西村所有村民都能住上别墅，开上轿车，但实际上他们的收入相对来说并不高。在华西村的村办企业上班，每个人每个月都只领取百分之三十的工资，剩余的百分之七十则是存放在企业作为流动资金，相当于又为企业节省了融资成本。而奖金一般比较多，但实际上也都是作为股本投入了企业，第二年开始分红。无论是银行融资还是职工的薪酬入股，其实对于华西村本身来讲都是低成本的融资，所以利润相对于别的中小企业就多出了不少。 此外，华西村还有一个降低成本的方法，华西村能够以特别低廉的价格获取土地，因为华西村在形式上仍然是村办企业，所以作为集体经济体的它在法律上能够享受到许多集体经济的优惠。这也就是华西村相对于其他中小企业成本更低，更有钱的原因。

问题七：华西村为什么那么有钱 打个比方说 其实华西村的模式就是一个筷子易折断 一把筷子折不断的形式 他们原始村民的地几乎都被集体圈走 这个模式是需要一个领头人的 这个领头人而且不能贪一定要稳 所以华西村当年开村集资时有很多奇葩的规定 比如不能 只能家里那种来的几毛几毛的 玩玩那种 而且只能是老人 因为能破坏人的心性 然后就是华西村的集资模式了 这就是他们开村最原始的办法了 就是靠原始村民的力量 可能开村的时候 *** 也帮忙了 毕竟老书记是个厉害人物 然后就是年复一年的 钱滚钱 其实原始村民当年也就吃穿不愁开个小车而已 手头的钱都被强行集资去了 也就给一个生活费而已 然而现在雪球滚大了 华西村的这些第一代的村民给的生活费基本都不是小数目了 大头钱依然是投资出去的 大型设备投建的话 每户基本都拿出千万出来的 对于他们来说其实都是小意思的 这个模式最主要依然就是领头人 而且是最好有政治靠山的领头人 如果碰到现在的投机倒把 做事靠运气 这些老村民估计早已经没了 全村人一起跳长江去了

问题八：华西村的成功能否借鉴 试分析华西村成功的原因及对我国改革开放的借鉴意义

自上世纪七十年代末至今，中国的改革开放已进行了三十多个年头了。这三十多年来，国家的发展进步是有目共睹的。在改革开放的道路上，勤劳的中国人一步步摸索着适合中国自身条件的发展道路，涌现出了大寨、华西村等一批批现代化农村的发展道路。

在这里有着园林式的环境、现代化的工厂、豪华的汽车、富丽堂皇的别墅，这里就是“天下第一村”华西村。自建村以来，华西村“红旗不倒、青春不老”的成功原因对我国继续的改革开放道路有着相当重大的借鉴意义。

改革开放以来，华西村利用自己在长三角的地理优势，加上独特的股份制、集体合作经济体制、国家政策扶持以及带头人个人决策能力优势，迅速发展成一个成功向工业化、城市化转型的新型村镇，取得了非凡的成绩。这说明它的方向是对头的，在我国具有这些条件的地方，可以参考学习发展。华西村的成功是因为一直坚持走具有自己特色的经济发展之路，国家的发展同样需要因地制宜的去发展，共同走向富裕

华西村的成功经验对我国的改革开放有重大的借鉴意义。一是要坚持生产发展、增收富民。在有条件的情况下科学发展。华西村的经验告诉我们，发展要有积极向上的精神状态，要有符合实际的发展思路，要有切实可行的目标规划。发展要因地制宜，实事求是，宜工则工、宜农则农、宜副则副、宜商则商。各地各村情况不同，不能不加消化地照抄照搬华西的做法，要学习华西经验，走自己的发展道路

二是要坚持全面推进、协调发展。建设社会主义新农村的过程是经济建设、政治建设、文化建设、社会建设全面推进，物质文明、政治文明、精神文明协调发展的过程。学习华西经验，就要统筹兼顾，科学发展，把发展的成果及时体现到经济社会的各个方面，达到相互促进、共同提高的目的。

三是要坚持量力而行、循序渐进。华西村的成功来之不易，社会主义新农村不是短期内就能实现的，根据我们目前的基础和条件，不能头脑发热，脱离实际，急于求成，国家的发展亦需要逐步发展，不可贪功冒进。

我想未来成功是否属于中国的，华西村的发展正是中国发展的前车之鉴。在勤劳的中国人的努力下，我国的改革开放定然会取得史无前例的成功！

问题九：40多年华西村不断学壮大最重要原因 为什么 给我们哪些启示 他们是抱团发展，是一个集体企业，相当于一个集团，他们的老本就是土地，有地招商再有人，发展，其他地区为什么不能这么做，首先是产权不明，华西村产权明确，集收益集体分红，但是其他地区很难整合起来，其他地区是集体收益，先分村支书。

问题十：华西村的由来 1957年原属瓠岱乡的华西村，1957年撤区并乡后，改属华墅乡，取名华墅乡第23高级社。吴仁宝任华士乡第23高级社党支部书记。

1958年8月，23社与附近的泰清、马桥、立新三个高级社合并，称跃进社，吴仁宝改任跃进社党支部书记。

1961年10月15日，华墅人民公社17大队，分为华西因在华墅人民公社最西边，故名。吴仁宝任华西大队党支部书记。华西村原叫华西大队，华西大队初建时，人口667人，集体资产2．5万元，欠债1．5万元，人均分配53元。1964年冬，华西村制定了“五个一”的《华西十五年远景规划》。

二十世纪六十年代华西村就是农村的先进典型，实行以队为基础的核算方式公社、大队、生产队所有，以生产队为基本核算单位，华西村实行大队统一核算。

二十世纪七十年代末农村推行“家庭联产承包责任制”的改革，在农村取消人民公社之后，华西大队改为华西村。华西村位于长江三角洲中腹的江苏省江阴市华士镇。

1996年被农业部评定为全国大型一档乡镇企业。

2001年6月，华西村周边的三个行政村加盟华西村，合并成为华西一村。

截至2015年，华西村周边的20个经济薄弱村加入华西村大家庭。

基金开头数字

1916年，华尔街古怪的金融投资家赫蒂·格林去世，享年80岁。这个女人是当时全美最富有的女人，死时留下的财产足足1亿美元。

她说，“致富没有秘诀，你所需要做的只是低买高卖，节俭，精明，并且坚持不懈。”

19世纪末，理想的女人要有纤细、柔弱的腰身和四肢，到华尔街进行交易对女人而言几乎是发痴。在当时，职业妇女通常不是未婚就是已失去配偶。而已婚妇女工作，往往意味着她的配偶软弱无能。中层和上层社会的女性可选择的职业机会更少。从事股票交易的男性认为女人是头脑糊涂、易激动易哭的动物。1910年，美国的股票经纪人有13729名，其中只有207个女性。

赫蒂·格林则是那个时代的另类。

与生俱来的金钱崇拜

致富总要有第一桶金，虽然赫蒂·格林的第一笔财富是继承而来，但并不一帆风顺。虽然她如愿地继承了几百万的财富，但却处处受到钳制，她天赋的财富博弈技能使所有她能接触到的财富都换了一副面孔。

赫蒂很早就崇拜金钱。在8岁时，虽然银行还不欢迎小客户，她还是坚持开了一个自己的账户。13岁时，她遭受了一次打击，她的外祖父去世时未在遗嘱中给她留下一分钱，而是由两个女儿平分：赫蒂的母亲和姨妈。有一次赫蒂冬季到纽约度，父亲给她1200美元让她买衣服，她却拿其中的1000美元买了债券。赫蒂渴望控制金钱，她开始计算当家庭的其余三个成员，即她的父母和姨妈去世时，她能继承多少财富。1860年，赫蒂的母亲去世，赫蒂又一次失望，她的父亲得到12万美元的现金，而赫蒂只得到价值8000美元的房地产，那时她24岁。

赫蒂开始陪伴生病的姨妈，并担心她的父亲续弦。好在她的父亲没有再婚，并在纽约开始投资航运业，去世时将大约600万美元的资产留给了女儿。然而赫蒂控制财富的野心再次受到了阻挠：她的父亲将遗产交由两位管理人托管，这让赫蒂感到束手束脚。

赫蒂与姨妈共住的那些年里时常为钱发生口角，赫蒂觉得姨妈雇佣的仆人太多，吃的食物太昂贵，因为姨妈花多少钱就等于赫蒂将来少继承多少钱。这种情形直到赫蒂的姨妈发出威胁，要将她从自己的遗嘱中除名时才略为好转。

当姨妈的噩耗传来，赫蒂又一次听到令自己失望的消息：她的姨妈仅将200万美元资产的一半留给赫蒂，而且即便这一半资产也存为终生信托的形式，每年支付约7万美元。赫蒂对这个遗嘱提出质疑，她拿出另一份姨妈签署的遗嘱，于是一场持续了5年的法律纠纷开始了。最终在耗费了15万美元诉讼费、律师费、专家取证费后，赫蒂没有如愿所偿，因为有专家说，赫蒂所持有遗嘱上的签名是他人模仿笔迹写成的。

尽管如此，从三位亲人那里获得的财富足以让她过上一个女人富有而衣食无忧的生活：8000美元的房地产、600万美元的托管、100万美元的终生信托，这些资产每年稳定的回报超过50万美元，但这些资产的主人是赫蒂·格林——她要这些金钱“跳舞”翻番。

搏杀在投资“屠宰场”

低买高卖是任何交易都追求的守则，赫蒂·格林做到了。她保守地进行长期投资，从不让自己的投资回报率偏离6%太远，她说，“我看到好东西没人想要而变得便宜，就会大量买进，将它们藏起来；时机来临，他们就会追着我，高价购买”。

金钱放在银行最为保险，如果赫蒂·格林这样做了，那美国财富史上就会少了一位巾帼。在19世纪的美国，投资渠道远没有今天的投资市场这样丰富。赫蒂·格林最乐于投资的领域是铁路和房地产——19世纪最受欢迎的两个金融投资方向。赫蒂·格林保守地进行长期投资，从不让自己的投资回报率偏离6%太远。在这方面，赫蒂·格林代表了她那个时代典型的女性投资人——房地产抵押是她们钟爱的投资项目，用的形式是建筑联合会和保险公司。

赫蒂·格林最早的投资之一，就是休斯敦和得克萨斯中心干线之间92公里长的铁路支线，它占有27.7万英亩土地，价格为137.5万美元。在这次投资争夺战中，赫蒂·格林和科利斯·P·亨廷顿发生了一场“血战”，他们之间的长期诉讼使双方都损失惨重，然而赫蒂用最后的决战平息了“肉骨头”之争。1899年，她得知亨廷顿正从某银行大笔举债，而且拖欠了一些债款。格林就开始往那家银行大笔存款，与此同时，亨廷顿继续从那里。有一天，她到银行，要求马上提走自己所存的160万美元。银行连忙派人到亨廷顿的办公室，要求收回刚给他的，亨廷顿被搞得几乎破产。

赫蒂·格林的地产投资组合包括几百处土地，分布在辛辛那提、丹佛、圣路易斯，尤其是芝加哥。从1885年到1900年，格林占有了芝加哥超过1700万美元的房地产，包括办公楼、商店、工厂以及未开发的土地。在芝加哥世界博览会之后，她购买了很多因房地产价值缩水而低价出售的不动产。这座城市发展非常快，聪明的投资者根本不必销售或改进他们持有的资产。1830年时，一个人用20美元就可以在芝加哥市中心买到1/4英亩的土地。而到了1894年，这样一块土地价值125万美元。

19世纪中期纽约股市开始流行“活期拆借”（call loan）——与股票抵押相对应的。活期拆借增加了股市的波动，而市场其实已经受制于操纵和垄断。赫蒂·格林就曾用这种办法，使著名的股票交易人爱迪生·坎马克陷入困境。坎马克得到内部消息，了解到路易斯维尔和纳什维尔铁路公司的股票将削减分红；由于预料这只股票价格会下降，他开始卖空。果不其然，分红降低，股价下跌，但是坎马克发现，他已无处去购买卖空出去的股票。这些股票全在赫蒂·格林手中。他对一位财经记者说：“我当时就像在一个屠宰场里，浑身上下都在喷血。”为了拿到赫蒂·格林的股票，坎马克亲手送给她一张支票，使她一次就赚了40万美元。

赫蒂·格林利用股市恐慌横财。她不但不卖出股票，而且她不是为了赚小钱而买股票，所以，她通常将现金攥在手中，在恐慌时四处买股票。在1890年的恐慌中，她等待股市到达最低点后，开始大笔投资铁路股票。她后来解释说：“我看到好东西没人想要而变得便宜，就会大量买进，将它们藏起来。时机来临，他们就会追着我，高价购买我持有的股票。”在1907年的恐慌中，她说：“华尔街那些实力雄厚的人都来找我，想卖掉各种各样的东西，从豪宅到汽车。”

1905年，赫蒂·格林以4%的利息借给纽约市450万美元，比当时的银行利率低了1个百分点。当时纽约市一位审计官说：“她拥有我所见识过的最好的金融头脑。”据保守估计，赫蒂·格林在1900年的收入是700万美元，而当时美国人的人均年收入是490美元。

吝啬到极点的以实玛利夫人

赫蒂·格林的金融头脑不容置疑，可能由于她经常需要与心存轻蔑的对手不断争斗，性情变得乖戾而小气。她对一切支出都斤斤计较，包括应纳税和应付报酬。她积攒一切可以积攒的金钱。

赫蒂·格林非常吝啬，她的日常生活巨额完全是另一番景象，她尽可能节省每一笔支出。

赫蒂·格林生活在美国第一个奢华时代的中期，即所谓的镀金时代，当时曾有一个暴发户为炫耀地位，用百元钞票裹烟草抽。然而，赫蒂·格林却住价格低廉的公寓，将衣服穿到薄如纸张。1916年赫蒂去世后，曾有文章揶揄她说：“赫蒂·格林……在告别这个世界、奔向另一世界时，无法带上她的巨额财富。”如果赫蒂·格林活着，将对此不屑一顾。她曾经说过：“我走自己的路，不需要伙伴，不拿任何人的财富冒险，因此，我是以实玛利夫人（Madame Ishmael，被社会抛弃的人），专门对付每个男人。”

赫蒂的大部分人生上演的是一出独身女人的怪诞剧。她衣衫凌乱，总是疯狂地在华尔街的办公室工作，周围是一袋袋、一堆堆散乱的纸张。即使拥有万贯家财，赫蒂·格林也没有一个固定的居住地，她总是从寄宿公寓搬到公寓旅馆，再搬到廉价公寓。有时，她那只叫做杜威的狗会成为房地产的主人或出租人。据推测，她之所以居无定所，一方面是因为她多疑，另一方面是因为她不想向纽约州纳税。1895年，她带着两位律师、两名速记员，找到纽约的税务官员，抗议对她的个人资产做出150万美元的估价，因为这将要求她上缴3万美元税款。更为有趣的是，为她服务的律师还得雇佣别的律师替自己要回应得的报酬。

在32岁时，赫蒂嫁给了46岁的爱德华·H·格林（Edward H. Green），他是赫蒂的父亲在快船运输生意中的同事。然而与赫蒂不同，他喜欢花钱，生活非常奢侈，购买了30多套住房。而赫蒂从所拥有的资产中可得的收益每天约有1000美元，但是她每天还是穿同样的衣服。至少在理财方面，很难找到比赫蒂和爱德华更不般配的夫妇。

夫妇二人婚后的前8年是在伦敦度过的，他们有两个孩子。爱德华从事贸易，赫蒂则在金融市场中活动。赫蒂大量购进美国的债券，在南北战争后的那一年，面值1美元的债券只能卖到40美分。多数投资者认为，他们不会得到全额兑现。但是就在伦敦，赫蒂靠此项投资赚取了超过125万美元的利润。

1874年，他们一家人回到美国，当时华尔街刚发生恐慌，铁路股票损失惨重，而赫蒂·格林正是铁路股票的大股东。他们一家四口搬到了爱德华在佛蒙特州贝洛斯福尔斯地区的家乡。在那里，赫蒂的怪癖尤其是吝啬行为变得远近闻名。她与仆人讨价还价，与当地商人发生口角，穿女儿扔掉的衣服。爱德华开始长时间不回家，二人最终分手，赫蒂和她的孩子们搬到布鲁克林区一所价格低廉的公寓中。赫蒂在曼哈顿的化学品国家银行设立公司总部，因为她在这家银行有几百万美元的存款，该银行可以为她提供一张免费的办公桌。

赫蒂的儿子曾因乘雪橇出事膝盖脱臼，据说因为赫蒂期望得到免费治疗而延误了治疗时机，她的儿子只得做了截肢手术。赫蒂·格林在1908年立下遗嘱，有人称此为“肥水一点也不外流”。她的资产包括蓝筹股、铁路债券、约2000万美元现金，以及其他财产。她将她所有的财富都留给了两个子女。

赫蒂的理财生涯是有目共睹的成功，然而她的生活却丝毫不让人羡慕。也许这就是那个世纪财富女性的悲哀。

基金代码,没有什么可研究的

证券投资基金的概念与特征

1.基金是适合大众投资的工具

在当前市场上,金融投资工具除了储蓄、国债外,有股票、股指期货、债券交易、黄金交易、外汇交易和证券投资基金（以下简称基金）等。这些投资工具各有其特点，如储蓄和国债没有亏损的风险，但是收益率较低，在付负利率时期实际上资金在缩水。股票吸引了大量投资者，“炒股”成了人们日常的谈资。散户炒股历来就有“一赚二平七赔”之说，虽然不很确切，但是说明了一个普遍的现实：风险很高，对于没有比较丰富的股票市场知识和实战经验的个人来说，亏损的几率大于盈利，乃至“套牢”成了股民的常用语。股指期货风险更大，收益也可能更高，可能使人一夜暴富，也可能使人一夜破产；而且门槛很高，起码一次要投入50万元，个人投资者决不可涉足。黄金和外汇交易风险相对较小，但需有足够的专业知识，能及时掌握相关信息，分析判断行情走势，一般散户难以具备这样的水平。债券交易风险更小些，但是收益率也较低，而且上市的金融债和企业（公司）债不熟悉，难以交易。

随这基金业的发展，基金知识正在迅速普及，公众对基金的认识和了解不`断深入。特别是2007年大牛市期间，基金投资充分显示了“省心、省力”的赚钱效应。“买基金能赚钱”几乎成了家喻户晓的事。露天市场上的小商贩边卖货边聊基金，公交越来越多的车上也不缺乏议论基金的乘客。越来越多的人认识到，基金是适合大众投资的工具。

2. 基金的基本含义

基金是经中国证监会批准,由基金公司发行的一种收益共享、风险共担的集合理财方式。通过向基金公司购买基金，由基金公司集中投资者的资金，由托管银行托管，基金公司运用资金从事股票和债券等金融工具投资，并将投资收益按投资者的投资比例进行分配，是一种间接投资于股票和债券的方式。

3，基金的特征

⑴集合投资

基金公司通过发行基金，将投资者的资金汇集起来，投资股票、债券等金融工具。由于购买基金的门槛较低，一次单笔购买的起点才人民币1000元，有投资愿望的广大公众都具备购买能力，积少成多，可以聚集大笔资金。在参于证券市场投资时，资本越雄厚，优势越明显，而且可以享受大额投资在降低投资成本上的相对友优势，从而获得比散户个人投资更高的收益。

⑵专家理财

散户要做好本职工作，不可能把大量的时间和精力用于研究证券投资知识，更缺乏实际操作经验，因此难以获得证券投资的预期收益。通过购买基金的方式，花很低的费用，委托基金公司的专家代理投资，省心，省力，省时，解决了时间和精力不足，缺乏知识和经验的难题。基金公司拥有一批高学历、经过专门培训、具有丰富证券投资知识和经验的专家,组成强有力的研究团队,而且有专业分工,例如专门研究钢铁、汽车、银行、房地产、商业服务、医药等不同板块的股票行情走势,分工合作,每天都要开会讨论商议投资策略,使风险最小化,收益最大化。他们对国家经济形势的掌握和分析要比散户精确得多，获得的相关信息要要及时丰富得多，能耗对市场上金融投资工具的价格变化趋势作出比较准确的预测，最大限度避免投资决策失误，提高收益率。著名经济学家、原全国人大常委会副主任成思危教授说：“专家理财总体上来说，赚的时候会比一般散户平均赚得多一点，赔赚的时候会比一般散户平均赔得少一点。”

⑶分散风险

任何投资活动始终是风险和收益并存，而且一般风险越大，可能的收益越高。投资的要领就是力争在较低风险下获得较高收益。散户在证券投资中要做到这一点，难度非常大。就以炒股来说，在 只股票中不仅正确选择价格趋势向上的股票实属不易，就连选择哪个板块也很困难。基金公司的专家不仅有比散户高明得多的选股能力，而且所投资的股票并非单一只，而是多只股票和债券的组合。凭借雄厚的资金实力和科学合理的投资组合避免“把鸡蛋放在一只蓝子里”，有效地分散了风险。

3． 基金的安全性

这里所指的安全性并非风险和可能的亏损，而是指投资者的资金有没有被挪用的可能，

基金公司一旦破产倒闭，是否会使资金血本无归。可以非常明确地说，不存在这种可能！

按照中国证监会的规定，基金公司的资产并不放在基金公司内。基金公司只是负责投资操作，根本摸不着钱，记账管钱的事由托管银行负责。基金公司必须在托管银行开设专门账户，除了买进股票、债券和其它投资工具的费用、基金持有人的赎回金额和基金公司按规定应计提并经托管银行核准的管理费外，基金公司不能也不可能动用资金，所以投资者的资金不会被挪用。在理论上基金公司有破产倒闭的可能，但实际上这种可能微乎其微，几近不可能。即便万一破产倒闭，任何人和机构都无权动用存在托管银行基金专户的资金，投资者的投入决不可能付诸东流，完全是有安全保障的。

基金分红

我国《基金法》第十九条第四款规定：基金管理人应当按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益。《证券投资基金运作管理办法》第三十五条规定，封闭式基金的收益分配，每年不得少于一次，封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的90％；开放式基金的基金合同应当约定每年基金收益分配的最多次数和基金收益分配的最低比例。第三十六条则规定，基金收益分配应当用现金方式。2009年4月证监会向基金公司下发了《证券投资基金收益分配条款的审核指引》，对基金契约中的分红条款设置进行了明确和细化。《分红指引》规定：明确基金收益分配比例，即应以基金期末可分配利润为基准计算，而期末可分配利润指基金期末资产负债表中未分配利润与未分配利润中已实现收益的孰低数；明确分红时间，要求基金合同及基金招募说明书须约定基金红利发放日距离收益分配基准日(即期末可供分配利润计算截至日)的时间不得超过15个工作日；确定分红条件为“基金收益分配基准日的基金份额净值减去每单位基金份额收益分配金额后不能低于面值”；规定基金合同不能约定“基金投资当期出现净亏损，则不进行收益分配”等易生歧义的条款。

所谓基金分红,就是基金实现投资净收益后, 把一部分的基金资产转换为红利分配持有人。基金净收益是指基金收益扣除按照有关规定可以在基金收益中扣除的费用后的余额,包括基金投资所得红利、股息、债券利息,买卖证券差价、银行存款利息以及其他收益。除此之外,基金分红还要具备以下几个条件:1,基金当年收益弥补以前年度亏损后方可进行分配2,基金收益分配后,单位净值不能低于面值；3,基金投资当期出现净亏损则不能进行分配。基 金分红除了需要按照相关法规要求外,还要按照招募说明书中的收益分配条款来进行。2009年4月发布的《证券投资基金收益分配条款的审核指引》对基金分红进行了细致的规范，《指引》包含了5大条款，如规定基金管理公司在设计带有分红条款的基金产品时，应当在基金合同以及招募说明书中约定每年基金收益分配的最多次数和每次收益分配的最低比例；基金公司在上报产品的同时，约定基金收益分配方案的相关内容，基金收益分配方案中至少应载明基金期末可供分配利润、基金收益分配对象、分配时间、分配数额以及比例、分配方式等。同时对分红时间进行了明确的规定，红利发放日距离收益分配基准日(即可供分配利润计算截止日)的时间应不超过15个工作日。

基金分红有现金分红和红利再投资两种方式，投资者在购买基金时可以自由选定。根据《证券投资基金运作管理办法》,若投资者未指定分红方式,则默认收益分配方式为现金分红。投资者可以在权益登记日之前去您购买基金的机构处进行分红方式的修改。现金红利是您持有的基金份额乘以每份基金所派发的红利金额。由于目前国家对证券投资分红所得暂不征收所得税,所以您所得到的分红收益等于派发的现金红利。如果您选择了红利再投资,那么,分红所得的现金红利将以分红公告所规定的红利派发日的单位基金资产净值自动转为基金单位进行再投资。需要提醒的是,红利再投资获得的基金份额是免申购费的,可以帮助您的长期投资获得更高的收益。如果投资者继续看好这只基金未来的表现，投资者可以选择红利再投资；如果看到好该公司其他基金的表现或其他基金公司的基金，可以用分红后的现金投资其他基金；如果看好银行理财产品也可以进行相应投资；如果股市风险大，还可以投资债券基金或直接存在银行，投资者拥有对分红方式选择和分红后如何投资的自主权。

对开放式基金而言，现金分红是否有利于投资者，取决于分红时机和随后的净值走势。但对于封闭式基金而言则有所不同，分红后封闭式基金折价率会出现明显上升，如果折价率快速攀升，那么由于折价率回归的要求，封闭式基金二级市场价格很可能会补涨，这就是所谓分红套利效应；单位分红金额越高，分红套利效应越明显。因此一般而言封闭式基金分红是有利于投资者的，分红金额越高越好。基金是否分红并不是判断基金是否值得投资的主要标准。如果基金的投资能力强，有红不分的基金长期来看还帮助投资者最大程度地获取了投资收益。当然在特定市场情况下，如熊市下，如果基金有红不分则会损害投资者利益。

好基金是否要多分红?分红多的是否就是好基金？净值增长率是判断基金投资价值的唯一标准。某些基金频繁分红，但复权后的净值增长率低，那么一样不是好基金；相反，某些基金长期不分红，但累计净值增长名列前茅，这种基金仍然是优秀的基金。

应该在分红之前购买还是分红之后购买基金?由于分红派发的基金收益是基金净值的一部分,分红后,基金净值会比较低,购买是否比较划算?设在权益登记日和红利再投资日之间市场没有波动,那么,投资者无论是在分红前购买还是之后购买,其拥有的资产是没有差别。这是因为,虽然分红之前购买可获得分红并转换成基金份额,但分红之后购买由于基金净值下降,同样的申购金额可购买更多的基金单位。分红多少，净值就会相应降低多少。例如某的净值本该是1.248,如果这天分红除息每份0.004元,净值就变为1.244。所以对还放式基金来说，实际上分红是分自己的钱，有人形象化地比喻说：“分红是把自己的钱从左口袋放进右口袋”，只是沾了一点微不足道的小便宜：分红金额不收赎回费。投资者对分红不必太过重视。

基金盈亏的两大关键

近年来,基金已日益受到投资者的青睐,基民队伍一天天壮大。但是多数基民由于工作繁忙，很少有时间和精力熟悉基金投资的相关知识和操作技巧，以致收益欠佳甚至亏损。其实投资基金要比炒股简单得多，盈亏的关键只在于四个字：选时选基。

一. 时机的选择

正确选择买（申购）卖（赎回）的时机，是基金盈亏最重要的关键。理想的买入时点是股指处于阶段性底部，但是由于预测短期行情的涨跌非常困难，即便专家也去法准确判断。网上每天都是说涨说跌的都有，唱多唱空的同在，使人一头雾水，无所适从。事实上，不必也不可能买在底点，只要求买在底点附近就行。尽管短期预测股市行情涨跌难以做到，但趋势还是可以掌握的，只要做到顺势而为，买在相对低点，就是正确的操作。“没有只跌不涨的股市”，如果连跌大跌，势必会有报复性反弹，一般来说就是买入的时机。股市有句话叫“行情是跌出来的”，确有相当道理。反之，连涨大涨，势必会有回调，切不可追涨，否则可能买进就被套。

赎回时机的选择，历来就有“长期持有”和“波段操作”两种策略。实际上这两种操作并不矛盾，更不是相互排斥。僵化地坚持哪一种操作方法，都是不明智的，应该是有机结合，互为补充，灵活运用。如果已达到预期收益，股市即将进如下降通道，就应该适时赎回，获利了结。要是买进后股市一蹶不振，按照事先设定的“止损点”，赎回可以避免亏损继续扩大。在一般情况下，基金不宜频率进出，以免既浪费了手续费，还可能丧失了上涨带来的收益。

为了正确掌握时机，应尽可能了解基本面，及时获悉与股市相关的信息，勤于分析思考，不断提高对后市行情的判断能力。

二. 基金品种的选择

选基是决定基金收益的另一个关键。相对选时而言，难度小，可靠性大。

基金投资首先要求控制风险,然后才是追求高回报。在有效控制风险的前提下，再投资一

些高风险/高收益的基金。因此,选基首先要考虑科学合理的搭配组合,然后再选择具体哪只基金。从国外输入的“核心—卫星”组合策略，现在已受到投资者的普遍认同，并在实战中广泛应用，取得了较为理想的效果。

“核心—卫星”策略，就是将基金组合分成两部分，每个部分由不同的基金组成，其中一个部分在整个组合中所占的权重更大些，不作轻易调整,持有期较长,将决定整体资产的预期风险水平和收益水平，称之为"核心"；另一个部分在所占的权重略小，与核心组合的关系就像一颗颗卫星围绕着行星运转，称之为"卫星"，可以主动、积极和灵活地调整变动，往往会获得令人惊喜的收益。

核心基金的选择，应根据自己的风险承受能力和风险承受意愿考虑决定。一般而言，年龄越大投资应该越保守。有稳定收入的年轻人可以把股票基金作为核心基金，随着年龄的增长，核心基金逐渐变为混合基金、债券基金。市场格局也是选择“核心—卫星”基金类型的重要依据。在牛市中，主动型基金的平均收益率往往低于被动的指数型基金，所以，基于牛市不变的判断之上，指数型基金仍是获得市场平均收益的最好选择，而在震荡慢牛的市场中，无论是风格的轮换还是股市的起伏都给主动型基金以主动选择的空间，这时候选择股票基金基金往往会有意想不到的惊喜。在震荡市中，不妨选择债券基金作为核心，以波动较大的股票基金作卫星，博取差价收益。在熊市中则一般不宜买基金。

在选定基金类型后就要选择具体哪只基金。应该选择投资管理能力较强的基金管理人管理的业绩较优的基金,.首先，可看基金管理公司整体的管理能力，该公司旗下基金获得四、五星级的基金数量多不多，公司是否获得权威机构评选的基金投资管理方面的奖项，媒体对该公司的评价等。这些资料可以在报纸和相关网站上获悉。在选出管理能力较强、得奖多、公众评价高、合规运作的基金管理公司后，在其旗下基金中选取星级较高、净值增长率高而且可以持续保持领先业绩的基金。这里要注意，基金有不同类型，只能将同类基金进行比较。对于业绩比较，不应单纯的看基金的近期业绩，而应该将其短期及长期的业绩表现结合考虑。具体操作时，可用专家推荐的“四四三三法则”：第一个“四”：筛选出一年期基金业绩排名在同类型基金前四分之一者；第二个“四”：选取其中两年、三年、五年（成立不到三、五年的则按其最长的时段计）和今年以来业绩在同类型基金前四分之一的基金，第三个“三”：将前两步筛选出的产品，六个月业绩排名在同类型基金前三分之一者；第四个“三”：前三步筛选出的产品，三个月基金绩效排名在同类型基金前三分之一者。这是一个非常有效和实用的方法。